Los bancos pueden competir mejor y más rápido con soluciones en tiempo real potenciadas por tecnologías Intel®.
En los últimos años, la industria de servicios financieros ha tenido que transformarse para adaptarse a las crecientes expectativas de los clientes, las regulaciones cada vez más complejas y las amenazas de ciberseguridad sofisticadas. Estas dinámicas han creado una gran oportunidad para las capacidades "en tiempo real", que permiten a las computadoras predecir resultados futuros mediante el uso de conjuntos de datos históricos. Estas capacidades aumentan la eficiencia y brindan nuevas experiencias a los clientes. Con capacidades de tiempo real, los bancos pueden crear nuevos flujos de ingresos y agilizar los procesos relacionados con la seguridad y el cumplimiento. Esto puede ayudar a crear una ventaja competitiva y mantener la satisfacción del cliente.
La plataforma de software y hardware de Intel, construida en procesadores escalable Intel® Xeon® de 3ª Generación, ayuda a acelerar las capacidades en tiempo real. Mediante el apoyo a las arquitecturas heterogéneas, junto a los aceleradores de hardware y socios de software, los productos Intel están optimizados para ayudar a los bancos a transformarse.
Experiencias personalizadas aumentan las tasas de conversión para un banco europeo
Los clientes de servicios financieros de la actualidad desean experiencias personalizadas y consistentes en los puntos de contacto. El desafío para los bancos es identificar y ofrecer la experiencia correcta al cliente adecuado en tiempo real en función a todo lo que se sabe acerca del cliente. Los motores de recomendación son una técnica que utilizan las instituciones financieras para crear ofertas personalizadas. Por ejemplo, un motor de recomendación puede adaptar una oferta de crédito a una persona específica en función de la puntuación crediticia y las tasas de interés.
BNP Paribas Bank Polska, un banco polaco que atiende tanto a comercios minoristas como a clientes corporativos, buscaba impulsar la adopción de productos con ofertas personalizadas en tiempo real.1
Desafortunadamente, el sistema de legado del banco, una infraestructura orientada a lotes basada en tecnologías de almacenamiento de datos y gestión de relaciones con clientes (CRM), precisaba hasta dos días para crear una oferta personalizada.
BNP Paribas recurrió a Hazelcast, socio de Intel, el desarrollador de una plataforma de aplicación inteligente en tiempo real con tecnología Intel®. Con la plataforma Hazelcast, los sistemas del banco pudieron procesar un mayor volumen de datos y combinarlos con datos de clientes existentes para crear ofertas personalizadas. Es importante destacar que Hazelcast se integró fácilmente la infraestructura de TI del banco. ¿El resultado? BNP Paribas ahora es capaz de procesar los datos de eventos de sus clientes en menos de 120 milisegundos1 A esta velocidad, el banco ahora puede proporcionar ofertas personalizadas en tiempo real que han aumentado la concesión de préstamos en un 400 por ciento.1
El mayor proveedor de pagos del sistema reduce en 30 veces las transacciones fraudulentas
Los bancos son responsables de garantizar que las transacciones cumplan con las leyes y regulaciones. Esto significa que los bancos deben contar con la tecnología necesaria para ejecutar controles instantáneos de robo de identidad, lavado de dinero y fraude de pago. PayPal, el proveedor de sistema de pagos más grande del mundo, se enfrenta a desafíos continuos de fraude. La compañía pierde más de mil millones de dólares al año a pesar de que su tasa de fraude está por debajo del promedio de la industry.2
Para abordar sus desafíos, PayPal decidió crear un sistema que podría identificar patrones de fraude emergentes en tiempo real. La compañía identificó su base de datos heredada como una barrera para la reducción de la latencia del sistema: no pudo procesar cantidades crecientes de datos lo suficientemente rápido. PayPal recurrió a Aerospike, socio de Intel, y a su plataforma de datos en tiempo real. La arquitectura subyacente de Aerospike utiliza la memoria persistente (PMem) de Intel® Optane™ (TM) para aumentar el desempeño. ¿El resultado? PayPal ha experimentado una reducción de 30 veces en la cantidad de transacciones fraudulentas perdidas al mejorar la adhesión a un acuerdo sobre el nivel de servicio (SLA) al 99,95 por ciento, frente al 98,5 por ciento.2
Un banco de primer nivel accede al análisis de la nube para impulsar su negocio
Las instituciones financieras tienen el compromiso de mantener las cuentas de sus clientes seguras. Esto significa salvaguardar el dinero y la información de los clientes. Y luego un banco utiliza una solución basada en la nube, todo está en línea, lo cual puede introducir otras vulnerabilidades.
Un banco de primer nivel planeó utilizar una plataforma de análisis de datos basada en la nube para lograr sus objetivos de transformación digital.3 Pero para utilizar las herramientas del análisis de la nube, el banco necesitaba otorgar a su proveedor de la nube el acceso a datos no cifrados, incluidos los datos críticos de clientes y de negocios. Desde una perspectiva regulatoria, esto no era aceptable. Sin embargo, sin otorgar a su proveedor de la nube el acceso a los datos no cifrados, la compañía no pudo utilizar las herramientas de análisis de la nube.
El banco recurrió a eperi, un socio de Intel, y un jugador líder en el sector de seguridad de TI. La puerta de eperi, combinada con la tecnología Intel, específicamente los enclaves Intel Software Guard Extensions (Intel SGX), ayudó a garantizar que los datos de los clientes se pudieran mover a la nube de forma segura, y que podría permanecer cifrado mientras el banco aplicó el análisis de la nube. Gracias a Intel y a su socio eperi, el banco siguió cumpliendo las normas y puede acceder a las herramientas del análisis en la nube para impulsar su negocio.
Banca en tiempo real con tecnología Intel®
La tecnología Intel es la base de soluciones bancarias en tiempo real. Los procesadores escalable Intel® Xeon® de 3ª Generación ofrecen una arquitectura equilibrada con aceleración de la inteligencia artificial (IA) integrada y las capacidades de seguridad avanzadas. Estos procesadores también cuentan con un conjunto de aceleradores, que son las herramientas que pueden ayudar a implementar productos bancarios innovadores en tiempo real. El conjunto incluye:
- Intel Advanced Vector Extensions 512 (Intel AVX-512):
Aumenta el desempeño y rendimiento de las tareas computacionales más exigentes. Por ejemplo, Intel AVX-512 acelera la fijación de precios derivados y los cálculos de la cartera de ajustes de valor X (XVAs) para el modelado de los riesgos del mercado financiero. Intel AVX-512 ofrece un desempeño Monte Carlo 1,70 veces mayor en procesadores escalable Intel® Xeon® de 3ª Generación frente a la generación previa de procesadores escalables Intel® Xeon®.4 - Vector Neural Network Instructions (VNNI):
Extiende Intel AVX-512 para acelerar la inferencia de IA/aprendizaje profundo (DL). Las aplicaciones incluyen la detección de anomalías utilizada para identificar las transacciones fraudulentas. - Intel Deep Learning Boost (Intel DL Boost):
Un acelerador integrado que proporciona la flexibilidad de ejecutar cargas de trabajo de IA complejas en el mismo hardware que las cargas de trabajo existentes. Intel DL Boost se utiliza para combatir el fraude, automatizar las experiencias a través de los motores de recomendación y gestionar el riesgo. - Intel Software Guard Extensions (Intel SGX):
Ayuda a proteger los datos en uso a través de una tecnología de aislamiento de aplicaciones única. Intel SGX permite el análisis multipartito, la computación confidencial y el aprendizaje automático para preservar la privacidad (ML).
Los bancos también pueden beneficiarse de una variedad de otras inversiones y programas de Intel. Por ejemplo, la optimización de Intel para TensorFlow es una tecnología de ML de código abierto ampliamente utilizada. TensorFlow ahora utiliza por defecto las optimizaciones de inteligencia artificial de Intel oneAPI Deep Neural Network Library (oneDNN). Además, la optimización de Intel para PyTorch extiende PyTorch para proporcionar un aumento de desempeño adicional en el hardware de Intel. Intel también es compatible con Analytics Zoo, una plataforma de IA de big data de código abierto.
Además, los bancos pueden aprovechar la memoria persistente de Intel® Optane™ para ejecutar el análisis en tiempo real más rápido utilizando el nivel de memoria. Es decir, pueden utilizar DRAM como un nivel de datos de acceso frecuente y memoria persistente de Intel® Optane™ como un nivel de capacidad. Con este enfoque, los bancos obtienen la capacidad de procesar cantidades sustanciales de datos más rápido.5 Con la memoria persistente, los bancos obtienen las ventajas de otra tecnología de Intel:
- memoria persistente Intel® Optane™:
La memoria persistente Intel® Optane™ es una tecnología de memoria revolucionaria que ayuda a los bancos a realizar los beneficios del análisis en tiempo real. Se reduce la brecha entre DRAM y el almacenamiento de bloque, al proporcionar una combinación única de una capacidad más grande y compatibilidad asequible para la persistencia de datos.
Intel también proporciona ventajas de desempeño tanto para el software comercial como de código abierto, incluso el software de DataRobot, SAS y SAP. Intel trabajó con SAP para mejorar las capacidades de datos y análisis de SAP Business Warehouse en la plataforma SAP HANA, mediante el uso de procesadores escalable Intel® Xeon® de 3ª Generación y memoria persistente Intel® Optane™.6
Además, los proveedores del servicio en la nube (CSP) colaboran con Intel para optimizar las ofertas de los clientes en torno a las experiencias inteligentes y la conectividad de alta velocidad.7 Finalmente, el programa Intel AI Builders ofrece soluciones de socios optimizadas y listas para el mercado para las empresas de servicios financieros que implementan soluciones de IA.
Intel y sus socios están dando resultado
A medida que la industria bancaria se transforma a sí misma para mantenerse al día con las crecientes expectativas de los clientes, las regulaciones complejas y las amenazas de ciberseguridad, los bancos necesitan soluciones optimizadas en tiempo real. Intel y sus socios están dando resultados. Comuníquese con su representante de ventas de Intel o encuentre una solución de socio Intel en el mercado de Soluciones Intel.