¿Es la empresa digital y la TI autónoma el futuro del sector financiero?

Evaluamos cómo COVID-19 está impactando en la Industria de los servicios financieros

Investigar y pensar en cómo construir una infraestructura de TI autónoma que pueda funcionar, administrarse y remediarse a sí misma durante una pandemia como esta será absolutamente necesario para la resiliencia futura.

La pandemia del COVID-19 ha alterado enormemente a muchas industrias, algunas de las cuales han demostrado ser mucho más resilientes que otras. Con el cierre de oficinas y tiendas y las medidas de distanciamiento social en el futuro previsible, las organizaciones de todo el mundo están teniendo que repensar completamente la forma en que hacen negocios ahora y en el futuro.

Para la Industria de Servicios Financieros (FSI), habrá algunos cambios significativos en el futuro, con la automatización como tendencia clave. En muchos sectores, la empresa digital se apoya en alguna forma de automatización de los procesos empresariales. Y en las empresas de FSI, la automatización ya se utiliza en gran medida, más comúnmente en forma de Automatización Robótica de Procesos (RPA). Pero ahora, la automatización está destinada a desempeñar un papel mucho más importante en el sector de FSI, apoyando a una fuerza de trabajo remota con TI autónoma.

Después de muchos años de charla y debate, la fuerza de trabajo digital es ahora una realidad en 2020. Piense en la colaboración digital, la videoconferencia es parte de la nueva normalidad, ya que las salas de reuniones en todo el mundo están vacías. Y menos restricciones de ubicación significa que las personas pueden trabajar, y lo harán, desde cualquier lugar. En un reciente artículo de Finextra* titulado “El centro del teletrabajo está aquí para quedarse” citaba el ejemplo del banco y proveedor de servicios financieros australiano Westpac* que trasladó 22,000 trabajadores a sus casas “en cuestión de días” y ahora describe el trabajo desde casa como “una tercera parte viable e importante de nuestra estrategia en el lugar de trabajo”. El Danske Bank* ha hecho algo similar con sus 19,000 empleados y dice que la transición tendrá “un impacto duradero en la forma en que se estructura y se lleva a cabo el trabajo”.

Con el fin de apoyar a la fuerza de trabajo digital, las instituciones financieras estarán cada vez más atentas a la forma en que pueden incorporar la automatización en su infraestructura de TI. “Este concepto de TI autónoma significa que la infraestructura puede funcionar, repararse y remediarse a sí misma mucho más rápidamente que la infraestructura tradicional gracias a las capacidades de automatización incorporadas”, dijo Parviz Peiravi, Director Técnico/Ingeniero Principal de la Industria de Servicios Financieros de Intel. “Es más, puede administrarse remotamente, sin necesidad de que los equipos de TI estén en el lugar”.

En la actualidad, los recursos se distribuyen a menudo por todo el mundo de manera que, incluso si se produce un evento disruptivo en un lugar, como un terremoto, se puede seguir trabajando en las oficinas de otras zonas y países. Sin embargo, cuando el incidente disruptivo es de alcance mundial, como una pandemia mundial, este enfoque fracasa, en particular en los países en que la capacidad de acceso a distancia es limitada. Aunque todavía está en sus comienzos, la TI autónoma podría ser la solución.

Un claro ejemplo de ello es el financiamiento comercial. La Organización Mundial del Comercio* estima que hasta un 80%1 del comercio mundial depende del financiamiento comercial. Las operaciones requieren un número considerable de personal ubicado físicamente para procesar un flujo de trabajo basado en gran parte en el papel, que depende de personal de finanzas omnipresente que trabaja en conjunto para evaluar y aprobar la documentación. Esto se volvió poco realista durante el COVID-19, ya que el personal se vio obligado a trabajar desde diversos lugares durante la pandemia, lo que ralentizó y a veces detuvo la cadena de financiamiento comercial. La dependencia de cadenas de suministro más largas y más globales hace que incluso las empresas más grandes del mundo sean vulnerables al eslabón más débil de la cadena.

El impacto del COVID-19 en el financiamiento comercial obligará a los bancos a digitalizar cuando sea posible y a adoptar el financiamiento comercial digital. Hoy en día, tecnologías como la cadena de bloques ya se utilizan para simplificar las prácticas comerciales y sustituir los procesos manuales y de uso intensivo de papel en el financiamiento comercial. Un ejemplo es Marco Polo*, la empresa conjunta entre R3* y TradeIX*, una red mundial centrada en el financiamiento de cuentas abiertas que se ofrece a través de una plataforma distribuida de financiamiento comercial. Al conectar una masa crítica de numerosas partes en el ecosistema comercial, brinda una posibilidad real a la tan necesaria digitalización del financiamiento comercial. Después del COVID-19, prevemos una aceleración en el camino hacia el financiamiento comercial máquina a máquina y esperamos ver a muchas empresas, bancos y proveedores de servicios de terceros ponerse al día y pasar a la adopción masiva en uno de los mayores mercados financieros mundiales.

“Investigar y pensar en cómo construir una infraestructura de TI autónoma que pueda funcionar, administrarse y remediarse a sí misma durante una pandemia como esta será absolutamente necesario para la resiliencia futura.”, dijo Peiravi.

Aunque ya existe un cierto nivel de automatización en el sector financiero, las personas todavía están involucradas en el bucle. Podría llamarse TI autónoma con supervisión humana: si un humano virtual puede conectarse y actuar virtualmente desde cualquier parte del mundo significa que los humanos físicos pueden liberarse para centrarse en otras tareas. Esto permite a las organizaciones construir una infraestructura que sea lo más resiliente posible.

Para apoyar el concepto de TI autónoma, necesitamos poner el énfasis en la estandarización, la automatización y la inteligencia incorporada a escala. Cualquier aspecto del diseño de la infraestructura debe apoyar esos principios básicos, desde el acceso del usuario final al desarrollo de aplicaciones hasta el funcionamiento de la TI. Por ejemplo, las VPN que se desarrollaron para asistir a unos pocos miles o quizás decenas de miles de empleados de FSI ahora tienen que asistir números más cercanos a los 200,000 tras el repentino paso a un amplio trabajo en casa. Este tipo de escalamiento rápido es un gran desafío.

La necesidad de construir una infraestructura de TI autónoma escalable acelerará la adopción de AIOps, un término originalmente acuñado por Gartner2. La AIOps implica el uso de la IA para analizar, realizar y actuar sobre las operaciones de TI, permitiendo la automatización de los procesos de TI y la administración de sistemas. 

“Así como la automatización y la robótica han transformado la industria manufacturera, el aumento de la automatización en la TI dará nueva forma al futuro del entorno corporativo y al conjunto de habilidades de la fuerza de trabajo”, dijo Peiravi. “Con estas capacidades, las personas ya no tienen que ir necesariamente a la oficina, por lo que la fuerza de trabajo no tiene que ser específica de un lugar. El efecto dominó causado por el COVID-19 está creando un entorno que será totalmente diferente a nivel cultural y organizacional, y que ayudará a abrir la puerta a una mayor innovación”.

Para que las empresas de FSI implementen una TI autónoma, deben tener el enfoque y los procesos adecuados, y es aquí donde DevOps, CI/CD (Integración continua/Distribución continua), SecOps, DataOps y ModelOps se están convirtiendo en una parte integrada del sistema de TI. Además, el concepto de Nube Múltiple Híbrida ofrece la escalabilidad, flexibilidad y resistencia necesarias para apoyar el trabajo desde cualquier lugar, en cualquier momento y con cualquier dispositivo.

Además de tener un gran impacto en el diseño de la infraestructura de TI en el futuro, la pandemia actual también ha afectado al sector financiero de otras maneras. Dado que las personas salen menos y se preocupan más por su flujo de caja, las aplicaciones bancarias móviles se han vuelto cada vez más populares. De hecho, unos 6 millones de personas en el Reino Unido descargaron la aplicación móvil de su banco por primera vez durante las primeras semanas del confinamiento del COVID-19 del país3. Dado que más personas adoptan aplicaciones bancarias, es probable que esto aumente el uso de la API y acelere el concepto de Banca Abierta.

El pago con tarjeta sin contacto y por teléfono móvil ya es común, y ha sido acelerado por el COVID-19, ya que las personas evitan el uso de dinero físico y el potencial riesgo de infección que conlleva. Por ejemplo, un reciente artículo del FT* destacó que las transacciones de efectivo en cajeros automáticos en el Reino Unido han disminuido de 50 millones (volumen) en abril/mayo de 2019 a 23 millones en abril/mayo de 2020. Como resultado de ello, se prevé un aumento de las monedas digitales o tecnologías similares. Teniendo esto en cuenta, Intel ha desarrollado capacidades de hardware y software que permiten el desarrollo de aplicaciones como las monedas digitales basadas en las tecnologías de cadena de bloques y está trabajando activamente con comunidades de código abierto como Hyperledger* y proveedores de software como R3 y el integrador de sistemas Accenture*.

Además de tener un gran impacto en la forma en que trabajamos a corto plazo, el COVID-19 va a provocar un cambio acelerado hacia lo digital y la adopción de nuevas tecnologías entre las empresas de FSI. Aunque este cambio se experimentará de varias maneras, el cambio de la TI digital a la fuerza de trabajo digital se convertirá en la gran tendencia a observar en los próximos meses y años.

Información sobre productos y desempeño

1Organización Mundial del Comercio: El financiamiento comercial y las PYMES https://www.wto.org/english/res_e/booksp_e/tradefinsme_e.pdf
3Seis millones de personas descargan la aplicación de su banco por primera vez durante el confinamiento del coronavirus:https://blog.nucoro.com/nucoro-research-six-million-people-download-banks-app